「親が元気なうちは、お金や書類のことを切り出しにくい」――そう感じているご家族は多いものです。しかし、認知症などで判断能力が低下すると、銀行口座の手続きが難しくなったり、財産の在りかが分からなくなったりして、ご家族が困ってしまうことがあります。
この記事では、親御さんが元気なうちにしておきたい財産・書類の整理について、あなたの街のグループが片付けの観点からお役立ち情報をまとめました。
認知症になると財産の手続きが難しくなる
判断能力が低下したと金融機関が確認した場合、本人を守るために口座の取引が制限されることがあります。いわゆる口座凍結と呼ばれる状態で、こうなると家族であっても自由に預金を引き出せなくなり、介護費用や生活費の支払いに支障が出ることがあります。
対応は金融機関によって異なりますが、判断能力があるうちにしか取れない手続きもあります。だからこそ、元気なうちの備えが大切になります。
元気なうちにやっておきたい財産・書類の整理
まず取り組みやすいのが、財産や重要書類の「在りか」を整理しておくことです。預金通帳やキャッシュカード、保険証券、不動産の権利書、年金や公共料金の書類などを一か所にまとめ、どこに何があるかを分かるようにしておきます。
使っていない口座を解約してまとめる、不要な書類を処分するだけでも、いざというときの家族の負担は大きく減ります。物の整理と一緒に、情報の整理も進めておくと安心です。
近年は、ネット銀行やネット証券、スマートフォンで管理する資産も増えています。こうしたデジタルの情報は通帳のような形が残らないため、どんな口座やサービスを使っているかを書き出しておくと、ご家族がいざというときに把握しやすくなります。
家族で情報を共有しておくことの大切さ
整理した情報は、家族の誰かと共有しておくことが肝心です。本人しか知らないままでは、いざというときに役立ちません。エンディングノートなどに、財産の概要や連絡先、希望をまとめておくと、家族が落ち着いて対応できます。
「縁起でもない」と感じる方もいますが、元気なうちに前向きな気持ちで書いておくものと考えると、取り組みやすくなります。家族で一度、将来のことを話し合うきっかけにもなります。
制度を使った備えは専門家への相談を
財産管理の制度としては、家族信託や任意後見、成年後見制度などがあります。元気なうちに信頼できる家族と契約を結んでおくことで、判断能力が低下したあとの財産管理に備える方法もあります。
ただし、どの方法が合うかはご家庭の事情によって異なり、手続きには専門的な知識が必要です。司法書士や弁護士など、相続や財産管理にくわしい専門家に早めに相談することをおすすめします。
生前整理で身のまわりも軽くしておく
書類や財産の整理とあわせて、住まいの中の物を減らしておく生前整理もおすすめです。元気なうちに少しずつ片付けておけば、家の中がすっきりするだけでなく、将来ご家族が片付けに追われることも防げます。
あなたの街のグループでは、遺品整理・生前整理のお手伝いを通じて、こうした「元気なうちの備え」をサポートしています。何から手をつければよいか分からないときも、お気軽にご相談ください。
生前整理のご相談はあなたの街のグループへ
あなたの街のグループは、神戸市・阪神間で生前整理・遺品整理に対応しています。物の片付けから将来への備えまで、創業20年の地元実績でご家族に寄り添ってお手伝いします。
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